El Cross-border Interbank Payment System (CIPS) és un sistema de pagament xinès que ofereix serveis de compensació i liquidació per als seus participants en pagaments i operacions comercials transfrontereres en renminbis (RMB). El CIPS compta amb el suport del Banc Popular de la Xina i es va llançar el 2015 com a part d'un esforç polític per internacionalitzar l'ús de la moneda de la Xina.

El 2022, el CIPS va processar uns 96,7 bilions de iuans (14,03 bilions de dòlars EUA), amb unes 1.427 institucions financeres de 109 països i regions connectades al sistema. El 2023, el CIPS va processar 6,6133 milions de transaccions, per un total de 123,06 bilions de RMB (17,09 bilions de dòlars EUA), cosa que suposa un augment del 50,29 per cent i del 27,27 per cent interanual, respectivament. Diàriament, el sistema va processar 25.900 transaccions, per un total de 482.602 milions de RMB (67.028 milions de dòlars EUA). El 2024, el CIPS va processar 8,2169 milions de transaccions, per un total de 175,49 bilions de RMB (24,47 bilions de dòlars EUA), amb un augment del 24,25 per cent i del 42,60 per cent interanual, respectivament. Diàriament, el sistema va processar 30.500 transaccions, per un total de 652.390 milions de RMB (90,95 milions de dòlars EUA).

A juny de 2025, el CIPS té 176 participants directes i 1.514 participants indirectes. Entre els participants indirectes, 1.102 són d'Àsia (inclosos 563 a la Xina continental), 261 d'Europa, 61 d'Àfrica, 34 d'Amèrica del Nord, 34 d'Amèrica del Sud i 22 d'Oceania. Els participants del CIPS es troben en 121 països i regions d'arreu del món. El negoci cobreix més de 4.900 institucions bancàries en 189 països i regions del món.

Història Fase 1 El 2012, el PBOC va llançar la construcció del CIPS (fase 1). El 8 d'octubre de 2015, el CIPS (fase 1) es va posar en funcionament amb 19 participants directes i 176 participants indirectes de 50 països i regions dels 6 continents. El llançament del CIPS va ser una altra fita en la construcció de la infraestructura del mercat financer de la Xina, que va marcar un progrés vital en el desenvolupament del sistema modern de pagaments del país que integrava els pagaments nacionals i estrangers de RMB. El CIPS va facilitar significativament que el RMB s'inclogués oficialment en els Drets especials de gir (SDR).

El març de 2016, SWIFT i CIPS van signar un memoràndum d'entesa (MOU). Amb l'estàndard ISO 20022 ja adoptat pel CIPS per al seu sistema de pagament, SWIFT va passar pel procés d'implementació de l'estàndard que permet l'ús de caràcters xinesos, a més de les seves funcionalitats de contingut més riques.

El setembre de 2017, com un dels plans del memoràndum d'entesa signat entre SWIFT i CIPS, es va acordar que les dades de referència que indiquen la participació directa i indirecta de les institucions financeres al CIPS es publicarien a través de SWIFTRef i s'actualitzarien mensualment. Aquestes dades cobreixen el BIC, el LEI, els codis bancaris nacionals, les dades de l'IBAN, instruccions de liquidació estàndard, qualificacions creditícies i les pertinences de les institucions financeres a les infraestructures del mercat de pagaments nacionals i transfronterers. Després del llançament del CIPS (fase 1), les seves funcions s'han millorat constantment, donant lloc a la seva operació (fase 2).

Fase 2 El 26 de març de 2018, el CIPS es va llançar de manera pilot amb 10 participants directes. El 2 de maig de 2018, el CIPS va ser totalment operatiu amb altres participants directes qualificats. El 9 d'octubre, el CIPS va implementar la liquidació de Lliurament contra pagament (DVP) i va donar suport al Northbound Trading de Bond Connect, cosa que reduiria els riscos de liquidació i milloraria l'eficiència de les transaccions de bons transfronterers.

A finals del 2019, el CIPS tenia 33 participants directes i 903 indirectes (de 94 països i regions), amb un augment del 74% i del 413% respecte al 2015, respectivament. A través d'aquests participants directes i indirectes, la xarxa del CIPS ha arribat a més de 3.000 institucions bancàries a 167 països i regions. A finals del 2019, 1.017 institucions bancàries de 59 països i regions de la BRI (incloent-hi la Xina continental, la RAE de Hong Kong, la RAE de Macau i Taiwan) operaven a través del CIPS.

El 2021, el CIPS va processar uns 80 bilions de iuans (12,68 bilions de dòlars EUA), amb unes 1.280 institucions financeres de 103 països i regions connectades al sistema. El 2022, el CIPS va processar uns 96,7 bilions de iuans (14,03 bilions de dòlars EUA), amb unes 1.427 institucions financeres de 109 països i regions connectades al sistema.

El 2023, el CIPS va processar 6,6133 milions de transaccions, per un total de 123,06 bilions de RMB (17,09 bilions de dòlars EUA), amb un augment del 50,29 per cent i del 27,27 per cent interanual, respectivament. Diàriament, el sistema va processar 25.900 transaccions, per un total de 482.602 milions de RMB (67.028 milions de dòlars EUA).

El 2024, el CIPS va processar 8,2169 milions de transaccions, per un total de 175,49 bilions de RMB (24,47 bilions de dòlars EUA), amb un augment del 24,25 per cent i del 42,60 per cent interanual, respectivament. Diàriament, el sistema va processar 30.500 transaccions, per un total de 652.390 milions de RMB (90,95 milions de dòlars EUA).

Estàndards El CIPS depèn del servei de missatgeria de SWIFT per a més del 80% de les seves transaccions. Utilitza l'estàndard de la indústria SWIFT per a la sintaxi en missatges financers. Els missatges amb format segons els estàndards de SWIFT poden ser llegits i processats per molts sistemes de processament financer coneguts, independentment de si el missatge ha viatjat per la xarxa SWIFT o no. SWIFT coopera amb organitzacions internacionals per definir estàndards per al format i el contingut dels missatges. El CIPS també està subscrit a l'autoritat de registre (RA) per als següents estàndards ISO:

ISO 9362: 1994 Banca—Missatges de telecomunicacions bancàries—Codis d'identificació bancària ISO 10383: 2003 Valors i instruments financers relacionats—Codis per a borses i identificació de mercats (MIC) ISO 13616: 2003 Registre IBAN ISO 15022: 1999 Valors—Esquema per a missatges (Diccionari de camps de dades) (substitueix l'ISO 7775) ISO 20022-1: 2004 i ISO 20022-2:2007 Serveis financers—Esquema universal de missatges per a la indústria financera

A la RFC 3615 es va definir urn:swift: com a Uniform Resource Names (URN) per a SWIFT FIN.

Productes Les funcions principals del CIPS són facilitar el processament del negoci transfronterer de RMB i donar suport a la liquidació del comerç transfronterer de béns i serveis, la inversió directa transfronterera, el finançament transfronterer i les remeses individuals transfrontereres.

CIPS Connector Basat en l'esquema de missatges d'ISO 20022, i compatible amb els estàndards actuals del CIPS, el CIPS Connector és el component d'intercanvi d'informació entre els participants directes/indirectes del CIPS i els seus clients institucionals, i el suport d'aplicació de l'estàndard CIPS.

Funció Transferència de crèdit del client Transferència d'institució financera Consulta i resposta Extracte de compte Servei d'informació de valor afegit Altres escenaris d'aplicació

Participants Els participants del CIPS es divideixen en dos tipus: participants directes i participants indirectes. Els participants directes obren un compte al CIPS i envien i reben missatges directament a través del CIPS, mentre que els participants indirectes tenen accés indirecte als serveis proporcionats pel CIPS a través dels participants directes.

A juny de 2025, el CIPS té 176 participants directes i 1.514 participants indirectes. Entre els participants indirectes, 1.102 són d'Àsia (inclosos 563 a la Xina continental), 261 d'Europa, 61 d'Àfrica, 34 d'Amèrica del Nord, 34 d'Amèrica del Sud i 22 d'Oceania.

Els participants del CIPS es troben en 121 països i regions d'arreu del món. El negoci cobreix més de 4.900 institucions bancàries en 189 països i regions del món.

Propietat El CIPS té accionistes xinesos i internacionals. El Banc Popular de la Xina és l'accionista més gran amb el 16 per cent de les accions; d'altres inclouen la NAFMII, UnionPay i els grans bancs estatals xinesos. Els accionistes estrangers inclouen HSBC, Standard Chartered, Bank of East Asia, DBS Bank, Citigroup, ANZ Banking Group i BNP Paribas.

Implicacions geoeconòmiques Tal com resumeix l'acadèmic Tim Beal, el CIPS és una de les respostes a les sancions imposades pels Estats Units, que els comentaristes veuen com un factor que contribueix a la desdolarització.

Referències

Categoria:Economia de la Xina Categoria:Banca