Il bonifico è un'operazione bancaria atta a trasferire del denaro tra due conti correnti.
Caratteristiche Il bonifico bancario può essere gratuito o soggetto al pagamento di una commissione a carico dell'ordinante che dipende dall'urgenza, dall'importo, dalla valuta, dalla nazione del destinatario, e dal canale di conferimento (sportello, per corrispondenza, telematico).
Per la cessione di beni mobili e immobili, si utilizza un ordine di bonifico irrevocabile, che ha la particolarità di non poter essere ritirato o annullato dopo la firma. Al cessionario si consegna la ricevuta del bonifico eseguito dal cedente con l'indicazione del codice riferimento operazione, che permette facilmente di rintracciare l'operazione della filiale ed è opponibile alla banca come prova del trasferimento di fondi.
Tutte le operazioni sono comunque salvo buon fine. Anche per un pagamento irrevocabile un'ulteriore garanzia è la copia di un estratto conto alla data e ora del bonifico, o successivo - se il pagamento è subito addebitato - per attestare al cessionario (cioè il cliente della banca) che il pagamento su conto non è scoperto e la registrazione contabile dell'operazione.
Tutti i criteri temporali di esecuzione del bonifico fanno riferimento al giorno lavorativo e all'orario di cut-off (solitamente tardo pomeriggio, mediamente le ore 17.00) cioè quello oltre il quale l'operazione è eseguita il giorno lavorativo successivo.
Bonifico istantaneo Viene eseguito istantaneamente 365 giorni all'anno 24 ore al giorno, i fondi vengono trasferiti in pochi secondi. Entrambe le banche devono essere compatibili con questo tipo di bonifico.
In base al Regolamento (UE) 2024/886 del 13 marzo 2024, per i prestatori di servizi di pagamento dell’area euro, a partire dal 9 gennaio 2025 la ricezione (e dal 9 ottobre anche l'invio) di bonifici istantanei deve essere non più costosa del bonifico ordinario corrispondente.
In merito alle misure di sicurezza e prevenzione delle frodi, la proposta di regolamento dell’Unione europea sui servizi di pagamento (Payment Services Regulation, PSR) prevede, tra le misure, l’introduzione di meccanismi di verifica del beneficiario e del titolare del conto di destinazione (Verification of Payee) e requisiti rafforzati di autenticazione a più fattori per alcune operazioni più sensibili.
Il bonifico istantaneo è diverso dal bonifico urgente (detto anche "bonifico veloce") che è un bonifico ordinario ma eseguito più velocemente (entro il giorno lavorativo di emissione o quello immediatamente successivo se eseguito in un giorno festivo) di quello ordinario ma non immediatamente come quello istantaneo. Solitamente ha costi maggiori di quello ordinario standard.
Note
Voci correlate Conto corrente Coordinate bancarie Mediante avviso Contratto di compravendita Target instant payment settlement
Altri progetti
Collegamenti esterni
Categoria:Strumenti di pagamento