La Banca Centrale della Repubblica Islamica dell'Iran (CBI; ; Codice SWIFT: BMJIIRTH), nota anche come Bank Markazi, è stata fondata ai sensi dell'Iranian Banking and Monetary Act, nel 1960.

Funge da banchiere del governo iraniano e ha il diritto esclusivo di emettere banconote e monete. La CBI ha il compito di salvaguardare il valore del rial iraniano e di supervisionare banche e istituti di credito. Agisce come custode dei gioielli nazionali, nonché delle riserve valutarie e auree dell'Iran. È inoltre membro fondatore dell'Asian Clearing Union, controlla i flussi di oro e capitali all'estero, rappresenta l'Iran nel Fondo monetario internazionale (FMI) e conclude a livello internazionale accordi di pagamento tra l'Iran e altri paesi.

Nel novembre 2023, dopo 50 anni, la banca centrale è stata completamente rinnovata e modificata per includere la Banca di sviluppo della Repubblica islamica. La Banca Centrale è stata attaccata informaticamente da IRLeaks nell'agosto 2024. Il governo iraniano è stato costretto a pagare un riscatto agli hacker per mettere al sicuro i dati dei clienti iraniani.

Storia Il primo tentativo di introdurre la carta moneta in Iran avvenne durante l'Ilkhanato mongolo del XIII secolo d.C. L'innovazione, sviluppata durante la dinastia Song in Cina, non prese piede in Iran e la carta moneta non tornò in Iran in modo significativo per diversi secoli.

Era moderna Durante l'era Qajar, nel 1889, fu fondata la Banca Imperiale di Persia ( Bānk-e Šāhī ), di proprietà britannica, alla quale fu concesso il diritto esclusivo di emettere banconote in Iran. Nel 1890, introdusse le prime banconote in Iran, da 1 a 1.000 toman. La banca non fece molto per rafforzare la formazione di capitale iraniano o sostenere l'allora valuta dell'Iran, il qiran.

Per competere con la banca britannica, la Russia imperiale aprì anche la Banca russa di prestito e sviluppo. Nel 1898, la Banca Esteqrazi di Polyakov fu acquistata dal governo zarista e in seguito passò nelle mani del governo iraniano con un contratto nel 1920. [ fonte inaffidabile ]

Durante l'era Pahlavi, nel 1927, il governo fondò la prima banca statale iraniana, la Bank Melli Iran. Il 30 maggio 1930 assunse la responsabilità di funzionare come banca centrale dell'Iran e assunse i diritti della Banca Imperiale per 200.000 sterline, mentre allo stesso tempo agiva come banca commerciale. L'obiettivo principale della banca era facilitare le transazioni finanziarie del governo e stampare e distribuire la valuta iraniana ( rial e toman ). Per più di tre decenni, la Bank Melli Iran ha svolto il ruolo di banca centrale dell'Iran, con il compito di salvaguardare il valore del rial iraniano . Nel 1955, alla banca fu affidata la responsabilità di supervisionare il sistema bancario nazionale.

Nell'agosto del 1960, il governo iraniano istituì la Banca Centrale dell'Iran (CBI) e separò tutte le responsabilità di banca centrale dalla Banca Melli Iran, assegnandole alla banca centrale di nuova formazione. L'ambito e le responsabilità della Banca Centrale della Repubblica Islamica dell'Iran (CBI) sono stati definiti nella Legge Monetaria e Bancaria dell'Iran (1960).

In seguito alla rivoluzione iraniana, la Banca Centrale dell'Iran venne rinominata "Banca Centrale della Repubblica Islamica dell'Iran" e il sistema bancario iraniano aderì alle nuove regole islamiche che proibiscono di guadagnare o pagare interessi nel 1983.

La Banca Centrale è stata attaccata informaticamente da IRLeaks nell'agosto 2024. La banca centrale è stata una delle 20 banche su 29 iraniane attaccate dal gruppo. L'attacco informatico al settore bancario iraniano è stato descritto da Politico come il "peggior attacco" nella storia iraniana. Il governo iraniano è stato costretto a pagare un riscatto agli hacker per mettere al sicuro i dati dei clienti iraniani.

Consiglio economico supremo Nel dicembre 2023, la Banca centrale e il Ministro dell'Economia hanno ordinato la fusione dell'istituto di credito privato Nour con un debito di 400.000 miliardi di rial nella banca governativa Melli.

Organizzazione Consiglio monetario e creditizio Il Money and Credit Council (MCC) è il massimo organo decisionale in materia bancaria della Bank Markazi. I suoi membri permanenti includono il governatore della CBI, il ministro delle finanze e dell'economia, due ministri scelti dal gabinetto, il capo della camera di commercio, il procuratore generale e due legislatori (MP).

Ogni anno, dopo l'approvazione del bilancio annuale del governo, la CBI presenta al MCC una politica monetaria e creditizia dettagliata per l'approvazione. Successivamente, gli elementi principali di queste politiche vengono incorporati nel piano quinquennale di sviluppo economico . Il MCC si riunisce ogni tre mesi.

In pratica, la capacità del sistema bancario di creare denaro non è molto limitata dalla quantità di denaro scritturale attraverso il sistema bancario a riserva frazionaria. Infatti, la maggior parte delle banche prima concede credito e poi cerca le riserve. [ Senza fonte ] La Banca centrale iraniana ha bisogno di maggiore indipendenza dal governo per combattere l'inflazione, secondo il Centro di ricerca parlamentare del paese. A partire dal 2010, la Banca centrale dell'Iran non è in grado di condurre una politica monetaria "proattiva" (ad esempio, ha bisogno dell'approvazione del Majlis prima di emettere obbligazioni di partecipazione ) e non ha alcun controllo sulla politica fiscale del governo .

Assemblea generale L'attuale composizione del consiglio di amministrazione della Banca centrale è composta dal Presidente, dai Ministri dell'Economia e del Commercio, dal Vicepresidente per la pianificazione strategica e da un Ministro nominato dal Gabinetto.

Proposta di "riforma" Secondo una nuova legge proposta dal Majlis nel 2010, sette economisti con almeno 15 anni di esperienza lavorativa sarebbero diventati membri dell'assemblea generale, trasformando così questo organismo da dominato dallo Stato a un luogo in cui il settore privato ha maggiore voce in capitolo nel processo decisionale. La durata del mandato di ciascun membro sarà di 10 anni e per un solo mandato. L'allora presidente Mahmoud Ahmadinejad criticò questa proposta e affermò che era importante che la Banca centrale dell'Iran non cadesse sotto il controllo privato "perché ciò non avrebbe portato alcun beneficio al popolo iraniano " nel lungo periodo. [ Senza fonte ]

Governatori Il Presidente dell'Iran propone una persona come governatore del CBI, che deve essere verificata dall'assemblea generale e nominata con decreto presidenziale.

Obiettivi e funzioni Gli obiettivi della Banca Centrale della Repubblica Islamica dell'Iran secondo il suo statuto e secondo la sezione 10 della Legge Monetaria e Bancaria dell'Iran (MBAI) sono i seguenti: Mantenere il valore della moneta nazionale Mantenere l'equilibrio della bilancia dei pagamenti Facilitazione delle transazioni finanziarie legate al commercio Migliorare il potenziale di crescita economica del Paese

Per raggiungere gli obiettivi indicati nel MBAI, il CBI è investito della responsabilità di svolgere le seguenti funzioni:

Emissione di banconote e monete Vigilanza sulle banche e sugli istituti di credito Formulazione e regolamentazione delle politiche e delle transazioni valutarie Regolamentazione delle transazioni in oro Formulazione e regolamentazione delle transazioni e degli afflussi/deflussi di valuta nazionale

Banca islamica Dopo la Rivoluzione islamica, la Banca centrale fu incaricata di emanare una legge bancaria islamica . Nel 1983 la legge bancaria islamica dell'Iran fu approvata dal Majlis. Questa legge descrive e autorizza una versione sciita iraniana delle leggi commerciali islamiche (differenziata da una versione sunnita meno “liberale”). Secondo questa legge, le banche iraniane possono effettuare solo transazioni islamiche senza interessi (poiché gli interessi sono considerati usura o " riba " e sono proibiti dall'Islam e dal libro sacro del Corano).

In pratica, l’Iran utilizza quelli che sono ufficialmente definiti tassi di interesse “provvisori”, in quanto i tassi pagati ai depositanti o ricevuti dai mutuatari dovrebbero riflettere i profitti o le perdite di un’impresa. Secondo queste regole, i tassi di deposito, noti come "dividendi", sono in teoria correlati alla redditività di una banca. In realtà, però, questi dividendi sono diventati tassi di rendimento fissi: i depositanti non hanno mai perso i loro risparmi a causa delle perdite subite dalle banche e non hanno quasi mai ricevuto rendimenti superiori ai tassi di profitto provvisori ex ante. Gli interessi applicati sui prestiti vengono presentati come “commissioni” o come una quota degli utili aziendali.Iran Financial Services Forecast, Economist Intelligence Unit, August 18, 2008 Tutte queste transazioni vengono eseguite attraverso (12) contratti islamici, come Mozarebe, Foroush Aghsati, Joalah, Salaf e Gharzolhasaneh. I dettagli di questi contratti e delle pratiche correlate sono delineati nella legge iraniana sul sistema bancario senza interessi e nelle sue linee guida. Esempi sono: Gharzolhasaneh : prestito senza interessi e senza scopo di lucro concesso da una banca a una persona fisica o giuridica per un periodo di tempo definito. Joalah: l'impegno di una parte (jael, banca o datore di lavoro) a pagare una determinata somma di denaro (joal) a un'altra parte in cambio della prestazione di un servizio specifico in conformità con i termini del contratto. La parte che presta il servizio sarà denominata "Amel" (Agente o Appaltatore). Mosaqat: contratto stipulato tra il proprietario di un frutteto o di un giardino e un'altra parte (l'Amel o l'Agente) allo scopo di raccogliere il raccolto del frutteto o del giardino e dividerlo, secondo una proporzione specifica, tra le due parti. Il raccolto può riguardare frutti, foglie, fiori, ecc. delle piante del frutteto o del giardino. Mozaraah: contratto in cui la banca (il Mozare) cede un determinato appezzamento di terreno per un periodo di tempo specificato a un'altra parte (l'Amel o Agente) allo scopo di coltivare il terreno e dividere il raccolto tra le due parti secondo una percentuale specifica. Mozarebe: contratto in cui la banca si impegna a fornire il capitale in contanti e l'altra parte (Amel o Avent) si impegna a utilizzare il capitale per scopi commerciali e a dividere il profitto in base a una percentuale specifica tra le due parti alla scadenza del contratto.

Secondo Standard & Poor ’s Ratings Services, gli asset conformi alla Sharia hanno raggiunto circa 400 miliardi di dollari in tutto il mondo, e il mercato potenziale è di 4 trilioni di dollari. L’Iran, l’Arabia Saudita e la Malesia sono in testa con i maggiori asset conformi alla sharia.

Secondo il FMI, la banca islamica proibisce la pura speculazione monetaria e sottolinea che gli accordi dovrebbero essere basati sull’attività economica reale e quindi presentano un rischio minore rispetto alla banca convenzionale per la stabilità dei sistemi finanziari.

Critica I critici ritengono che la legge iraniana sul sistema bancario senza interessi abbia semplicemente creato il contesto per legittimare l'usura o riba. In realtà tutte le banche addebitano ai propri debitori un importo fisso prestabilito a un tasso di interesse che viene approvato dalla Banca centrale almeno una volta all'anno. Questi contratti non prevedono lo scambio di beni o servizi e le banche raramente si assumono alcun rischio commerciale. Gli elementi collaterali di valore elevato quali immobili, cambiali commerciali, garanzie bancarie e macchinari eliminano qualsiasi rischio di perdita. In caso di inadempienze o fallimenti, l'importo del capitale, gli interessi previsti e le penali per il ritardo vengono riscossi attraverso il possesso e/o la vendita di garanzie reali.

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