El Banco Grameen (en bengalí: গ্রামীণ বাংক) es una institución microfinanciera y banco de desarrollo comunitario; fue fundado en Bangladés y fue ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006. Esta institución se caracteriza por otorgar pequeños créditos (también llamados microcréditos o "créditos grameen")Grameen Bank What is Microcredit a las personas de clase baja sin pedir una garantía a cambio. El nombre de Grameen se deriva de la palabra Gram la cual significa "rural" o "pueblo" en el idioma sánscrito.
Los microcréditos están basados en el concepto de que las personas pobres tienen habilidades que se encuentran poco utilizadas por lo que, con un pequeño incentivo, estas pueden generar dinero. Un acercamiento basado en grupo se usa para aplicar la "presión del compañero" ya que gracias a esta se puede asegurar que los deudores sigan el procedimiento del préstamo y realicen sus decisiones financieras con disciplina, asegurando el repago de lo prestado y permitiendo que los deudores generen una buena situación crediticia. El banco también acepta depósitos, provee otros servicios y se dedica a administrar otros negocios que están orientados al desarrollo, incluyendo negocios en compañías eléctricas, proveedoras de agua y teléfono e incluso empresas textiles. La política crediticia del banco que desea apoyar a la población no atendida ha causado que la mayoría de sus clientes (96%) sean mujeres.
El Banco Grameen se originó en 1976, en el trabajo del profesor Muhammad Yunus de la Universidad de Chittagong quien lanzó un proyecto de investigación para diseñar un sistema de crédito que pudiera otorgar servicios bancarios a la población rural pobre. Basándose en sus resultados positivos, en octubre de 1983, el Banco Grameen fue autorizado por la legislación nacional como un banco independiente. En el 2006, el banco y su fundador, Muhammad Yunus, fueron reconocidos con el Premio Nobel de la Paz. En 1998, el programa de "viviendas a bajo costo" ganó el premio mundial de Hábitat. En el 2011, el gobierno de Bangladés obligó a Yunus a renunciar al banco debido a que a sus 72 años, este personaje se encontraba más allá del límite de edad permitido en la ley para la posesión de un banco.
Historia Muhammad Yunus obtuvo un doctorado en economía por la Universidad de Vanderbilt en los Estados Unidos. Él se inspiró durante la hambruna de Bangladés de 1974 para hacer un pequeño préstamo de apenas 27 dólares a un grupo de 42 familias; este dinero se usó como inversión inicial para que la familia pudiera fabricar productos que se venderían en el futuro; se debe destacar que esta operación no tuvo tasas excesivas de interés y no se consideró un préstamo excesivo. Yunus creía que si este tipo de créditos se colocaban a disposición de una población amplia, éstos podían estimular a los negocios, provocando que la amplia pobreza de la zona rural disminuyera.
Yunus desarrolló los principios del Banco Grameen (literalmente, El Banco de las aldeas en Bengalí) a partir de su propia investigación y experiencia. Él comenzó a expandir el microcrédito como un proyecto de investigación junto con el Proyecto Económico Rural de la Universidad de Chittagong, esto con el objetivo de probar su método de otorgar créditos y servicios bancarios a las zonas rurales pobres. En 1976, la aldea de Jobra y otras que se encontraban cerca de la Universidad de Chittagong se convirtieron en las primeras áreas elegibles para los servicios del Banco Grameen. Ya que el proyecto fue probado y obtuvo un resultado exitoso, con el apoyo del Banco de Bangladés, el proyecto se extendió en 1970 a distrito Tangail (Al norte de la capital Daca). El éxito del banco continuó lo que provocó que sus servicios fueran extendidos a otros distritos de Bangladés. thumb|Muhammad Yunus, fundador del banco. Por un decreto del gobierno de Bangladés publicado el 2 de octubre de 1983, el proyectó fue autorizado y se estableció como un banco independiente. Los banqueros Ron Grzywinski y Mary Houghton del Banco ShoreBank, además de un banco de desarrollo comunitario de Chicago, ayudaron a Yunus con la incorporación oficial del banco bajo una subvención de la Fundación Ford. La tasa de repago del banco sufrió por la crisis económica que se generó debido a la inundación de 1998 de Bangladés, sin embargo ésta se recuperó en los años siguientes. Para el inicio del 2005, el banco había prestado más de 4.700 millones de dólares y para el final del 2008 esta cifra se había convertido en 7.600 millones de dólares; todo este dinero se prestó al sector pobre de la población.Grameen Bank Historical Data. Retrieved June 22, 2009.
El banco continúa expandiéndose a lo largo de la nación. Para el 2006, las sucursales del Banco Grameen eran más de 2,100. Su éxito ha inspirado proyectos similares en más de 40 países del mundo, incluyendo una iniciativa del Banco Mundial para financiar esquemas que siguieran la estructura del Banco Grameen.
El banco ha obtenido financiamiento de diferentes fuentes, y los principales contribuidores han cambiado con el paso de los años. En los años iniciales, organismos donantes solían proveer de capital a bajas tasas de interés. Para la mitad de la década de 1990, el banco comenzó a obtener la mayor parte de su financiamiento del banco de Bangladés. En sus años más recientes, el Banco Grameen ha comenzado a realizar venta de bonos como una fuente de financiamiento. Los bonos son subsidiados implícitamente, ya que éstos están garantizados por el gobierno de Bangladés, además éstos son vendidos por arriba de la tasa del banco.* En el 2013, el parlamento de Bangladés creó el "Acta del Banco Grameen" la cual remplaza el decreto de 1983; lo anterior autoriza al gobierno a crear reglas para cualquier aspecto de la administración del banco.
El banco también está comprometido con negocios sociales y en campos de emprendimiento. En el 2009, el laboratorio creativo de Grameen colaboró con el Centro Yunus para crear la cumbre global de negocios sociales. El encuentro se ha convertido en la plataforma principal para que los negocios sociales del mundo fomenten discusiones, acciones y colaboraciones para desarrollar soluciones efectivas a los problemas más importantes del planeta.
Aplicación del microcrédito El banco Grameen se fundó en el principio de que los préstamos son mejores que la caridad para eliminar la pobreza; éstos ofrecen la oportunidad de tomar iniciativas en los negocios o en la agricultura, generando ingresos para poder pagar la deuda.
El banco está fundado en la creencia de que las personas tienen un potencial sin límites, y liberar su creatividad e iniciativas ayuda a terminar con la pobreza. El banco ha ofrecido créditos a las personas que no eran sujetos de crédito: los pobres, mujeres, sin educación y sin empleo. El acceso al crédito se basa en términos razonables, como el sistema de préstamo de grupo y los pagos semanales, al mismo tiempo de generar préstamos con un tiempo de repago largo; lo cual ayuda a los pobres a mejorar sus habilidades e incrementar su ingreso en cada ciclo de préstamos.
El objetivo del banco ha sido promover la independencia financiera entre los pobres. Yunus alienta a todos los prestadores a que se conviertan en ahorradores, para que así el capital de estas personas se convierta en dinero a prestar para otras personas. Desde 1995, el banco Grameen ha fondeado el 90% de sus préstamos con los intereses ganados y los depósitos de las personas, provocando un alineamiento entre los intereses de los prestadores y los acreedores. El banco convierte los depósitos de las personas en préstamos para individuos con más necesidad en otras aldeas (Yunus y Jolis 1998).
El segmento meta del banco se enfoca en las personas de bajos recursos, los "más pobres entre los pobres", con un énfasis particular en las mujeres, quienes reciben el 95% de los préstamos del banco. Las mujeres, tradicionalmente, tenían un menor acceso a las alternativas financieras de créditos ordinarios. Esto ocurría debido a que se pensaba que las mujeres tenían menor poder al realizar decisiones en el hogar. Yunus y otros han encontrado que realizar préstamos a las mujeres genera efectos secundarios considerables, incluyendo el empoderamiento de una sección marginada de la sociedad, quienes comparten el mejoramiento de sus ingresos con sus hijos, a diferencia de lo que pasa con gran cantidad de los hombres. Yunus comentó en el 2004 que las mujeres siguen teniendo una gran dificultad para obtener préstamos; éstas solo representan menos del 1% de las personas que obtienen créditos de los bancos comerciales. Las tasas de interés que se usan en las instituciones microfinancieras, incluyendo al banco Grameen, son altas cuando se comparan con bancos tradicionales; el interés del crédito más comerciado por el banco es de cerca del 20%.
El banco ha diversificado los tipos de préstamos que otorga. Apoya a los pozos manejados a mano, préstamos a las familias inmediatas de miembros del banco. Han encontrado que los préstamos de temporada agrícola y los arrendamientos con opción a compra para equipo y ganadería ayuda a los pobres a establecer una mejor agricultura. El banco ha generado una nueva meta: hacer que cada uno de los lugares en donde tengan sucursales estén libres de pobreza, definida esta última, como tener una comida adecuada y acceso a sanitarios y agua limpia.
16 Decisiones Nosotros seguiremos y generaremos los 4 principios el banco Grameen: Disciplina, unidad, coraje y trabajo duro - en todo lo que hacemos y nuestras vidas. Traeremos prosperidad a nuestras familias. No viviremos en casas desmoronadas. Nosotros debemos reparar nuestras casas y trabajar para construir nuevas lo más pronto posible. Nosotros debemos plantar vegetales todo el año. Comeremos una gran cantidad y venderemos lo restante. Durante la temporada de siembra, sembraremos la mayor cantidad de semillas que podamos. Debemos planear mantener nuestras familias pequeñas. Debemos minimizar nuestros gastos. Debemos interesarnos en nuestra salud. Debemos educar a nuestros hijos y asegurarnos que ellos puedan pagar su propia educación. Debemos mantener a nuestros hijos y nuestro ambiente limpio. Debemos construir y usar letrinas de pozo. Debemos beber agua de tuberías. Si no está disponible herviremos agua o usaremos alumbre. No debemos aceptar dote en las bodas de nuestros hijos, tampoco en las bodas de nuestras hijas. Debemos mantener nuestro centro libre de dota. No debemos practicar el matrimonio infantil. No debemos hacer injusticias en nadie, ni debemos soportar que alguien la haga con nosotros. Nosotros debemos tomar mayores inversiones para crear ingresos mayores. Debemos estar listos para ayudarnos entre nosotros. Si alguien tiene dificultades debemos ayudarle. Si nosotros conocemos algún incumplimiento de disciplina, todos debemos ir al lugar y ayudar a restablecer la discipina. Debemos tomar parte en todas las actividades sociales colectivas.
thumb|left|upright|Banco Grameen en Daca Se conoce al banco Grameen por su sistema de préstamos solidarios. El banco además incorpora un conjunto de valores consagrados en Bangladés como las 16 decisiones.Siddiqui, Kamal, An Evaluation of the Grameen Bank Operation (Dhaka: National Institute of Local Government, 1984) En cada una de las sucursales del banco, los prestadores recitan estas decisiones y prometen seguirlas. Como resultado de las 16 decisiones, los prestatarios del banco han sido animados a adoptar hábitos sociales positivos. Uno de estos hábitos incluye la educación de los hijos a través de mandarlos a la escuela. Desde que el banco inculcó las 16 decisiones, casi todos los prestatarios tienen a sus hijos en edad de escuela dentro de alguna institución de clases regulares. Lo anterior ayuda a generar un cambio social y educar a la nueva generación.