Rzeczywista miesięczna stopa oprocentowania (RMSO) – całkowity koszt kredytu lub pożyczki ponoszony przez kredytobiorcę lub pożyczkobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku miesięcznym. Rzeczywista miesięczna stopa oprocentowania różni się od rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) okresem kapitalizacji – RRSO to roczna kapitalizacja, zaś RMSO obliczane jest według kapitalizacji miesięcznej.
Mimo wynikającego z ustawy o kredycie konsumenckimUstawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim: . obowiązku obliczania i publikowania RRSO przy prezentacji produktów finansowych, takich jak kredyty i pożyczki, oferowanych przez banki, SKOKi i pozabankowe firmy pożyczkowe, zastosowanie RMSO do mierzenia kosztów krótkoterminowego kredytu lub pożyczki może być bardziej zasadne ze względu na dopasowanie okresów. Ma to również swoje praktyczne uzasadnienie – pożyczając 300 zł na 10 dni trudno dowodzić sensowności w obliczaniu RRSO. Wówczas o wiele prostsze w obliczeniach będzie zastosowanie RMSO, dając szybszą i prostszą odpowiedź odnośnie do kosztów kredytu lub pożyczki oraz ułatwiając porównanie między pożyczkami lub kredytami.
Sposób obliczania RMSO dla jednej wypłaty oraz jednej spłaty kredytuNajczęstszy przypadek wykorzystania – dotyczy tzw. pożyczki chwilówki.
gdzie: – kwota wypłaty kredytu, – kwota spłaty kredytu, – okres wyrażony w miesiącach lub ułamku miesiąca, między dniem wypłaty, a dniem spłaty, – rzeczywista miesięczna stopa oprocentowania.
Przykład obliczenia RMSO Kwota pożyczki to 200 zł na 5 dni, całkowity koszt to 18 zł (oprocentowanie oraz prowizja: 18 zł)
gdzie: = 200 zł, = 218 zł, = 5/30 miesiąca.
W konsekwencji:
Gdyby czas trwania pożyczki wynosił 1 miesiąc (30 dni), wówczas kwota do spłaty to 335,42 zł, co jest wynikiem następującego działania: zł zł.
Uwagi
Przypisy
Kategoria:Bankowe stopy procentowe